Die D&O-Versicherung ist eine spezielle Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung für Organmitglieder und leitende Angestellte. Sie deckt:
Grundsätzlich können wir festhalten, dass die Unternehmensleitung sowohl im Innenregress, als auch in der Außenhaftung mit seinem vollen privaten Vermögen haftet. Daher ist die D&O-Versicherung für alle leitenden Positionen im Unternehmen wichtig. Hier die Übersicht:
Die D&O-Versicherung (Directors & Officers) schützt Organmitglieder und leitende Angestellte vor den finanziellen Folgen von Pflichtverletzungen. Sie übernimmt nicht nur berechtigte Schadensersatzforderungen, sondern auch die Kosten für die Abwehr unberechtigter Ansprüche – inklusive Anwalts- und Gerichtskosten. Es gibt drei gängige Arten:
Unternehmens-D&O: Das Unternehmen schließt die Police für alle relevanten Führungskräfte ab. Vorteil: umfassender Schutz für das gesamte Management. Versicherungsnehmer und Anspruchsberechtigter ist hier das Unternehmen, denn innerhalb des Unternehmens entsteht auch der finanzielle Schaden.
Persönliche D&O: Einzelpersonen sichern sich (zusätzlich) privat ab, um mögliche Deckungslücken in der Unternehmenslösung zu schließen oder sich unabhängig vom Arbeitgeber zu schützen. Beide Varianten lassen sich kombinieren, um maximale Sicherheit für Ihr Privatvermögen zu gewährleisten. Denn sollte es einen Unternehmenseigentümer geben, der den Abschluss einer D&O-Versicherung ablehnt, können Sie sich und Ihr Privatvermögen durch den Abschluss einer Personal-D&O auf eigene Faust schützen.
Mandats- bzw. Projektdeckung: Sie sind im Aufsichtsrat einer oder mehrerer Unternehmen unterschiedlicher Branchen? Dann kann es aufgrund der unterschiedlichen Anforderungen (Deckungssumme, Laufzeit, etc.) Sinn machen, jedes Mandat separat zu versichern.
Ein anderes Beispiel ist, dass ein Unternehmen einen "Jahrhundertauftrag" bekommt, welcher nicht zum Tagesgeschäft gehört. Haftungsrisiken können projektbezogen abgesichert werden - diese Deckung ist besonders für Bauunternehmen oder Unternehmensberater sinnvoll.
Die Kosten der D&O können so direkt beim Angebot einberechnet werden.
Kein anderer Schutz sichert Ihr Privatvermögen, wenn Sie in einer verantwortungsvollen Position sind. Denn es gilt:
Die Kosten einer D&O-Versicherung (Directors & Officers) hängen von mehreren Faktoren ab und können stark variieren. Grundsätzlich bewegen sich die Jahresprämien in Deutschland zwischen 500 und 25.000 Euro, abhängig von Unternehmensgröße, Branche und gewünschter Deckungssumme. Für kleine GmbHs sind Tarife ab ca. 41 € pro Monat möglich, während größere Unternehmen oder risikoreiche Branchen deutlich höhere Beiträge zahlen müssen.
Ein GmbH-Geschäftsführer führt ein neues ERP-System ein, ohne externe Beratung. Das System ist inkompatibel, Produktionsausfälle verursachen 320.000 € Schaden. Die Gesellschafter klagen gegen die Geschäftsführung – die D&O übernimmt 260.000 €.
Eine Geschäftsführerin meldet die Insolvenz 15 Tage zu spät. In dieser Zeit werden 110.000 € an Gläubiger gezahlt. Der Insolvenzverwalter fordert das Geld zurück – die D&O übernimmt Abwehrkosten und Vergleich.
Ein Sportvereinsvorstand verpasst die Frist für den Verwendungsnachweis einer Landesförderung. Rückforderung: 85.000 €. Die D&O deckt Rückzahlung und Anwaltskosten.
Ein Vereinsvorstand verlängert die Pacht nicht rechtzeitig. Folge: deutlich höhere Kosten über Jahre. Der Verein klagt – die D&O übernimmt die Mehrkosten.
Immer dann, wenn die Geschäftsleitung eine persönliche Schadenersatzinanspruchnahme erhält, ist die D&O-Versicherung für Sie da. Dabei wird stets geprüft, ob der Schadenersatzanspruch rechtmäßig ist (Befriedigung der Ansprüche) oder ob sie unrechtmäßig (Abwehr der Ansprüche) ist.
Die D&O-Versicherung hat auch Grenzen, aber diese sind ebenfalls von der Schadenersatzabwehr umfasst. Sollten Sie also in Regress genommen werden, wird zuerst versucht die folgenden Vorwürfe zu entkräften, notfalls vor Gericht:
